投保时，健康告知是很多人头疼的问题。有人说如实告知太麻烦，有人觉得无关紧要。但你知道吗？如实告知直接关系到你的保单能不能理赔。今天详细说说如实告知有多重要。
如实告知是《保险法》规定的投保人义务，要求投保人在投保时对保险公司询问的问题如实回答。主要包括健康状况（有无既往症、家族病史）、生活习惯（吸烟、饮酒）、职业情况等。
1. 保险公司有权解除合同
根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司有权解除合同。
2. 保险公司有权拒赔
投保人故意不履行如实告知义务，发生保险事故的，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任。
3. 不退还保费
投保人故意不告知的，保险公司不退还保费。
4. 即使过了两年也可能拒赔
有人认为"两年不可抗辩"条款可以保护自己，但两年不可抗辩条款并非万能。如果投保人故意不如实告知，即使超过两年，保险公司仍有权拒赔。
健康状况：
既往病史（门诊、住院、手术）
目前正在接受的检查或治疗
体检异常指标
家族病史（部分产品要求）
生活习惯：
吸烟情况
饮酒情况
极限运动或高风险活动
职业情况：
当前职业
工作环境
投保情况：
在其他保险公司的投保记录
历史理赔记录
1. 有问必答，不问不答
我国采用的是"询问告知"原则，即只有保险公司问到的问题才需要告知，没问的不用主动说。
2. 仔细阅读健康告知问卷
每个产品健康告知内容不同，要仔细阅读每一条，根据自身情况如实回答。
3. 不知道的不算
如果某种疾病自己确实不知道，检查结果也没有显示，可以选择"否"。
4. 不确定就咨询
如果不确定某种情况是否需要告知，可以咨询保险公司或专业顾问。
健康有异常不代表买不了保险，可以：
1. 选择健康告知宽松的产品
不同产品健康告知要求不同，可以选择对自己更友好的产品。
2. 进行智能核保或人工核保
很多产品支持智能核保，可以快速获得核保结论。如果智能核保无法通过，可以尝试人工核保。
3. 考虑防癌险、医疗券等专项产品
如果无法购买重疾险、医疗险，可以考虑健康告知更宽松的防癌险、防癌医疗险。
如实告知是保险合同的基础，也是对自己负责的表现。不要因为担心被拒保而隐瞒病史，更不要相信"熬两年就能赔"的谣言。只有如实告知，才能确保保单有效，在需要的时候顺利获得理赔。买保险不是为了拒赔，而是为了在风险来临时有一份保障。