意外险是最基础、最便宜的保险之一，几百元就能获得上百万的保障。但很多人对意外险了解不多，今天我们来详细讲解。
意外险保障的是"意外"，必须满足四个条件：
外来的：非身体内部原因
突发的：突然发生，不可预见
非本意的：非主观故意的
非疾病的：不是因疾病导致的
猝死、中暑、高原反应等通常不属于意外险的保障范围。
1. 意外身故
被保险人因意外导致死亡，保险公司按保额赔付。这笔钱留给家人，用于偿还债务、维持生活。
2. 意外伤残
被保险人因意外导致残疾，根据伤残等级按比例赔付。伤残分为1-10级，1级最重赔付100%，10级最轻赔付10%。
3. 意外医疗
被保险人因意外产生的医疗费用，按约定报销。好的意外险应该包含0免赔、100%报销、不限社保范围的产品。
1. 关注保额
意外身故保额建议为年收入的5-10倍，或家庭负债总额。家庭经济支柱要重点保障。
2. 关注伤残保障
市场上有些产品只保全残，不保伤残，保障范围小很多。选择时务必看清楚。
3. 关注医疗保障
意外医疗的保额、免赔额、报销比例、是否限社保范围，都是重要考量因素。
4. 关注职业类别
意外险对职业要求严格，高风险职业（如建筑工人、司机）需要选择特定产品，否则可能拒赔。
儿童：关注意外医疗，选择报销范围广的产品。
成年人：保额要充足，意外身故保额不低于50万。
老年人：老年人骨质疏松容易骨折，可以选择包含骨折保障的产品。
经常出差：可以额外配置航空意外险或交通工具综合意外险。
误区一：意外险很贵
实际上，100万保额的综合意外险每年只需300-500元。
误区二：买了意外险什么都能赔
免责条款要仔细看，如醉酒驾驶、高风险运动等可能不赔。
误区三：保额越高越好
未成年人有身故保额限制，0-9岁最高20万，10-17岁最高50万。
意外无处不在，我们无法预测，但可以通过保险转移风险。意外险保费低、保障高，是每个人都应该配置的基础保障。花小钱保平安，何乐而不为？