孩子是父母的心头肉，很多新手爸妈买保险也是从孩子开始的。但给孩子买保险有很多讲究，买错了不仅浪费钱，还可能错过最佳保障时机。今天分享给孩子买保险的正确姿势。
原则一：先大人后小孩
很多父母省吃俭用给孩子买保险，自己却在"裸奔"。这是最大的误区。父母是孩子最大的保障，只有父母安全，孩子才有依靠。先把大人的保障配置齐全，再考虑孩子。
原则二：先保障后理财
孩子的保险配置顺序应该是：少儿医保 → 意外险 → 医疗险 → 重疾险 → 教育金。先把风险保障做足，有余力再考虑教育金等理财型产品。
原则三：保费支出要合理
家庭保费支出建议不超过家庭年收入的10%，其中孩子保费占家庭总保费的比例不宜超过20%。不要因为买保险影响正常生活。
0-6岁（婴幼儿期）
重点险种：医疗险 + 重疾险
这个阶段孩子免疫力较低，容易生病住院，医疗险很重要。重疾险保费便宜，保障时间长，越早买越划算。
6-18岁（中小学期）
重点险种：意外险 + 医疗险 + 重疾险
孩子活泼好动，意外风险增加，意外险必不可少。继续保持医疗险和重疾险的保障。
18岁以上（大学期）
重点险种：寿险 + 意外险
孩子参加工作后，可以开始为自己配置定期寿险，受益人是父母。
1. 少儿医保（必买）
这是国家福利，每年几百元，可以报销门诊和住院费用，是最基础的保障。新生儿出生后尽快办理。
2. 意外险（建议买）
保额：10岁以下20万，10-18岁50万
重点关注意外医疗保障，选择0免赔、100%报销、不限社保的产品。
3. 医疗险（建议买）
作为少儿医保的补充，应对大额医疗费用。优先选择保证续保的产品。
4. 重疾险（建议买）
保额：50万起步
重点关注少儿特定疾病额外赔付，如白血病、重症手足口病等。
5. 教育金（量力而行）
在基础保障完善后考虑，选择有豁免功能的产品。
误区一：买终身寿险
孩子不需要承担家庭责任，没必要买寿险。
误区二：买返还型保险
返还型保险保费高、保障低，不如用省下的钱做其他投资。
误区三：买捆绑型保险
很多捆绑型产品看似全面，实则每个险种保障都不足。
误区四：追求大品牌
保险不是奢侈品，适合的才是最好的。
给孩子买保险是父母的责任和爱心的体现，但一定要科学配置。记住：父母才是孩子最大的保障，先保大人再保孩子，先保障后理财。